Страхование жизни на случай смерти в результате несчастного случая: что необходимо знать и где выгодно купить полис.

Следует принципиально различать страхование жизни на случай смерти в результате несчастного случая, как в известном фильме «упал-очнулся-гипс» и страхование жизни на случай смерти в результате несчастного случая и болезни. В последнем случае к риску смерти в результате несчастного случая прибавляется риск смерти в результате болезни, т.е. как вариант уснул и не проснулся. На нашем сайте рассматривается именно страхование на случай смерти в результате несчастного случая, и только!

Страхование жизни на случай относится к числу недооцененных в России страховых продуктов, но весьма популярных на Западе. Данный вид страхования зарекомендовал себя как надежный инструмент финансовой защиты родных и близких в случае скоропостижной кончины застрахованного. Страхование жизни на случай смерти подразумевает получение денежной выплаты выгодоприобретателями потерпевшего, указанными в договоре, либо его наследниками, если выгодоприобретатель не указан. Этот вид страховки имеет давнюю историю – еще римские легионеры делали отчисления, которые позволяли сформировать денежный фонд, откуда деньги шли на содержание семей павших воинов.

В чем суть страхования жизни на случай смерти?

Основным риском данного вида страхования служит факт смерти. При наступлении страхового случая денежную компенсацию получают родственники или иные выгодоприобретатели, в числе которых могут быть физические и юридические лица. Данную форму страхования активно стимулирует ипотечный рынок как в России, так и на Западе. Банк, требуя у заемщика страховой полис, понимает, что его риски будут застрахованы в течение всего срока погашения ипотеки.

Каковы риски умереть преждевременно?

В последние годы смертность в России составляет около двух миллионов случаев в год. За 2019 год общее число смертей составило почти 1 миллион 800 тысяч. Однако в 2020 году в связи с эпидемией коронавируса, экономическим кризисом и повышенной нагрузкой на систему здравоохранения смертность ожидается выше.

Наиболее частыми причинами смерти являются сердечно-сосудистые заболевания (46%), далее идут онкологические заболевания и болезни пищеварительной системы. Примечательно, что по данным Росстата причина смерти «старость» называется всего лишь в 5%. Также значительную долю составляют причины, связанные с насильственными действиями третьих лиц, а также несчастные случаи.

Градация рисков, которые принимают на себя страховщики при продаже полиса на случай смерти таковы:

· Смерть от болезни.

· Смерть в результате несчастного случая.

· Смерть как результат насильственных действий.

Особенности страхования жизни на случай смерти

Можно страховаться в нескольких компаниях одновременно. Страховая сумма в случае смерти будут обязаны выплатить все страховые компании. Причина проста – страхование на случай смерти не носит компенсационного характера. Жизнь бесценна. При страховании компенсационного характера нельзя получить страховую сумму от трех разных компаний за один, искореженный в ДТП автомобиль.

Возможно страхование от смерти, причиной которой являются конкретные заболевания. Например, сейчас популярны страховки на случай коронавируса и онкологических заболеваний, но данные варианты страхования не рассматриваются на нашем ресурсе.

Все виды страхования жизни на случай смерти (срочное, пожизненное и смешанное) могут быть по форме накопительными (инвестиционными), а не только рисковыми. Накопления при достижения определенной даты будут выплачены либо единой суммой, либо регулярными платежами. Даже если застрахованный человек жив и здоров.

В случае смерти и признания страхового случая выгодоприобретатели не ждут вступления в наследство. Это важный пункт, поскольку до вступления в наследство проходит полгода. За это время может выявиться масса проблем.

Страхование на случай смерти сочетается с другими видами страхования. Наиболее популярно комплексное страхование жизни и здоровья.

Кто может застраховать и кто получит деньги при страховании на случай смерти?

Страхование на случай смерти от несчастного случая имеет свои особенности. Наиболее частые вопросы связаны с тем, кто может застраховать и кто получит деньги при покупке соответствующего страхового полиса. Рассмотрим стороны, которые в соответствии с действующим российским законодательством отражаются в договоре.

Страхователь. Это может быть физическое или юридическое лицо, которое несет бремя расходов, т.е. приобретает страховой полис. Страховать можно своих родственников, сотрудников, знакомых и т.п. Среди требований к страховщикам, являющимся физическими лицами, - это полная дееспособность, подразумевающая под собою совершеннолетний возраст и отсутствие ограничений на совершение сделок.

Внимание! Страхователь не может застраховать третье лицо и назначить себя выгодоприобретателем, в случае его смерти!

Страховщик. Проще говоря, страховая компания. В широком смысле юридическое лицо, имеющее лицензцию на осуществление страховой деятельности.
Застрахованное лицо. Тот, кого страхуют. До такого как застраховали эта сторона договора называется лицом давшим согласие на заключение договора страхования, либо намеревающимся заключить договор личного страхования. Застраховать третье лицо можно только с его согласия, либо с согласия его законных представителей. Поэтому родители вполне могут страховать своих детей, поскольку они выступают одновременно и как страхователи и как представители несовершеннолетних.
Выгодоприобретатель. Тот, кто получит выплату в случае наступления страхового случая, в нашей ситуации - в случае смерти застрахованного лица. Выгодоприобретателя также называют бенефицаром, в роли которого можно назначить как юридическое, так и физическое лицо. Если выгодоприобретатель не указан в страховом полисе, то на страховые выплаты могут претендовать наследники в порядке очередности. Страхователь имеет право сменить выгодоприобретателя по еще действующему страховому полису.

Почему следует указывать выгодоприобретателя при страховании на случай смерти

Нередко при страховании жизни и здоровья выгодприобретатель не указывается. В этом случае, как мы указывали выше, выплаты получат наследники в порядке очередности, определенной законодательством. Последствием этого служит не только более поздний срок получения выплат, но и возможные имущественные споры между наследниками.

Что влияет на цену страховки от смерти

· Сумма страховой выплаты.

· Срок действия страхового договора.

· Возраст застрахованного лица.

· Род занятий.

· Пол. Мужчинам полис обойдется дороже, поскольку у них выше риски.

Где выгоднее купить полис страхования жизни на случай смерти

Страхование жизни является обязательным требованием во многих сферах экономики. Нередко отсутствие страховки означает невозможность приобретения услуги или товара. Или жеуслуга вам обойдется гораздо дороже. Например, банки при выдаче ипотеки берут повышенные проценты, если отсутствует страховка. Поэтому гораздо выгоднее застраховаться своевременно, выбрав лучший персонально для вас вариант.

Ведущие страховые российские компании разработали проверенные универсальные страховые программы страхования здоровья, которые можно приобрести как в офисе компании, так и в электронном виде. Электронный полис чаще всего дешевле такого же полиса, но приобретенного в офисе компании.

Мы собрали наиболее выгодные предложения по страхованию жизни на случай смерти в результате несчастного случая на нашем сайте, и вы можете заполнить заявку, оформить и приобрести страховой полис онлайн. При наличии документов под рукою (паспорта или иного документа, удостоверяющего личность) покупка полиса займет не более десяти минут.

На что нужно обратить внимание в страховом договоре читайте здесь

Рассчитать стоимость полиса можно здесь