Страхование жизни и здоровья от несчастного случая
Добровольное страхование жизни и здоровье имеет тысячелетнюю историю. Первыми личное страхование ввели в оборот древние римляне, понимавшие необходимость финансовой защиты в случае непредвиденных обстоятельств. Отчисления осуществлялись в специальные фонды профессиональных союзов, которые производили денежные выплаты семьям своих членов, в случае их преждевременной смерти или получения увечья.
В современном мире страхование жизни и здоровья является самым популярным видом финансовой защиты. Страховые компании предлагают сотни видов страховых продуктов, защищающих от различных рисков нашу жизнь и здоровье. В этом материалы мы разъясняем особенности добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев. Не являются предметами рассмотрения данной статьи накопительное страхование, добровольное медицинское страхование, а также обязательное социальное страхование, имеющие свои особенности.
Страховые случаи по страховке жизни и здоровья от несчастного случая
Страховой полис подразумевает финансовую защиту при наступлении конкретных страховых случаев, которые подлежат упоминанию в договоре:
· Временная потеря нетрудоспособности в результате несчастного случая, в т.ч. госпитализация.
· Установление инвалидности вследствие несчастного случая.
· Гибель застрахованного лица в результате несчастного случая.
· Потеря жизни и здоровья вследствие событий, которые приравниваются к несчастному случаю.
· Отравление, вызвавшее стойкую потерю здоровья или приведшее к смерти.
· Несчастный случай, произошедший в силу стихийных или техногенных факторов.
· Получение травмы или гибель в результате насилия со стороны третьих лиц, включая боевые действия либо преступную деятельность.
Когда страхование жизни и здоровья обязательно или выгодно
В России без приобретения полиса добровольного страхования либо невозможно воспользоваться определенными услугами, либо это будет существенно дороже. Подобная практика характерна не только для нашей страны. В западных странах граждане еще жестче привязаны к страховым продуктам.
Профессиональный спорт. В большинстве видов спорта к участию в международных соревнованиях без наличия действующего страхового полиса от несчастного случая спортсмены не допускаются. Это правило все больше распространяются и на соревнования российского уровня. К примеру, даже участие в турнирах, организуемых Федерацией шахмат России, требует страховки жизни и здоровья. Страховка обязательна и для юных спортсменов.
Кредитные продукты. При выдаче потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов, кредитной карты банки настойчиво предлагают оформить страховку. При отсутствии страховки кредит может выдаваться под более высокую процентную ставку. Разница в процентной ставке особо ощутима при оформлении ипотеки.
Отдых и туризм. При покупке зарубежных туров, экстремальных туров, в т.ч. по территории России, в качестве дополнительной опции можно выбрать страхование от несчастного случая. Но, нужно учитывать, что в туристической страховке риск «несчастный случай» покрывает не все возможные страховые случаи, как это представлено в отдельной «страховке жизни и здоровья от несчастного случая». Вы спокойно можете купить страховку выезжающих зарубеж с риском от несчастного случая, и одновременно страховку жизни и здоровья от несчастного случая.
Виды страхования жизни и здоровья
Как упоминалось выше, российские страховщики предлагают различные виды страховых продуктов, защищающих нас от рисков потери жизни и здоровья. Самыми популярными служат следующие виды:
· Универсальное страхование жизни и здоровья. Данный вид страховки охватывает защиту от последствий большого числа событий, которые привели к гибели либо смерти застрахованного лица.
· Страхование от последствий ДТП. Объектом являются жизнь и здоровье лиц, проводящих значительное время за рулем. Также могут быть застрахованы и пассажиры.
· Страхование от получения инвалидности. Основной риск – серьезные последствия несчастного случая, которые привели к установлению инвалидности. Необходимо иметь в виду, что ряд компаний страхуют риск только по установлению первой и второй группы инвалидности. Третью группу могут и не относить к страховому случаю, на нашем сайте Вы можете приобрести и такую страховку.
· Спортивное страхование. Страховка спортсменов – любителей может быть приобретена на определенный срок или мероприятие (турнир).
· Дополнительное страхование от несчастных случаев в связи с профессиональными обязанностями. Как правило, страховку данного вида оплачивает работодатель. Это связано с рисками профессии. В России страховщиком по ряду профессий является государство. В числе защищенных военные, представители силовых структур, судьи, депутаты и охранники. Предприятия частной формы собственности также часто страхуют своих сотрудников, чья работа связана с риском. Примером могут быть компании, оказывающие транспортные услуги, услуги высотных альпинистов и т.п.
· Страхование детей. Данный вид страховки обычно выделяют в отдельный продукт.
· Специальные страховые продукты. В данном случае страховыми рисками выступает ограниченный перечень ситуаций и рисков. Например, ожоги, укусы клеща, обморожение и т.п.
Каков размер выплат при страховании жизни здоровья от несчастного случая?
Максимальная сумма страховых выплат прописывается в страховом полисе. Итоговая сумма выплат зависит от тяжести последствий несчастного случая. Как правило, 100% от сумм страховой выплаты, прописанной в договоре, выплачивается в случае гибели застрахованного лица либо установления первой группы инвалидности. Некоторые страховые компании выплачивают полный размер страховой суммы при установлении и второй группы инвалидности.
При временной потере трудоспособности размер страховой выплаты зависит от медицинского диагноза. В приложении к страховому договору, а также в правилах конкретной страховой компании указывается какой процент максимальной страховой суммы выплачивается при конкретной травме по таблице выплат. Например, при внутричерепной гематоме выплаты могут составлять 8 -12%% от максимальной суммы, указанной в страховке. Конкретный размер зависит от выбранной страховой компании.
Также при расчете размера выплаты может быть учтен период потери работоспособности или нахождения в стационарном лечебном учреждении.
Максимальную сумму страховых выплат определяет страхователь, т.е. покупатель страхового полиса. Это могут быть стандартные 500 тысяч рублей или индивидуальные пять миллионов и больше.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья? Слагаемые цены полиса
На стоимость страхового полиса влияют несколько факторов.
Максимальная сумма страховки.
Срок страхования. Страховые компании готовы застраховать вас даже на один день.
Территория действия страхового полиса. Чем больше территория покрытия полиса, тем дороже полис. При посещении территорий, где ведутся боевые действия, стоимость полиса может быть увеличена в десятки раз.
Возраст застрахованного лица. Как правило, страховые компании оценивают риск несчастных случаев у детей выше, чем у взрослых.
Отношению к спорту. Профессиональный спорт, любительские занятия экстремальными видами спорта являются факторами повышенного риска.
Перечень страховых рисков. Чем больше перечень страховых рисков, тем дороже полис. Именно поэтому в настоящее время стали востребованы специальные продукты, например, страхование от последствий несчастных случаев при ДТП. Клиент вправе сам решать, чего ему опасаться больше всего.
Снизить стоимость страховки может коллективное страхование. Например, приобретение страховки на всю семью сразу или на коллектив сотрудников, команду спортсменов и т.п. Некоторые компании предоставляют дополнительную скидку, если вы в течение нескольких лет были для данного страховщика безубыточным клиентом по определенным страховым продуктам.
Минимальная цена страховки жизни и здоровья от несчастного случая может составлять 200-300 рублей, правда, за эти деньги вы застрахуетесь на один или несколько дней. Гораздо выгоднее страховаться сразу на год.
Покупка полиса страхования жизни и здоровья от несчастного случая онлайн
В настоящее время приобретать страховку стало не только выгодно, но и удобно. Благодаря современным технологиям можно больше не посещать офис страховой компании, не приглашать к себе домой или в офис страхового агента. Страховку можно приобрести в Интернете как на сайтах страховых компаний, так и на сайтах страховых брокеров, каковым является и наша компания «Инфострах». Цена на электронный страховой полис будет одинаковой, что на официальном офисе компании, что у страхового брокера.
Покупатель, заполнив необходимые данные и оплатив страховку, получает электронный полис, который действителен наравне с полисом в традиционной форме. Электронный полис даже удобнее – его можно носить с собою в смартфоне, хранить на облачном носителе в Интернете, не беспокоясь о его сохранности в бумажной форме.
Мы проанализировали предложения самых надежных страховых компаний России и предлагаем наиболее выгодные продукты по страхованию жизни и здоровья от несчастного случая, которые можно приобрести на нашем сайте онлайн. На всю процедуру оформления, оплаты и получения страхового полиса вам понадобится не более 7 минут.
При возникновении дополнительных вопросов мы готовы ответить вам в любой удобной для вас форме: в телефонном режиме, либо с помощью обратной формы на сайте.
Отличие НС от ДМС читайте здесь
Рассчитать стоимость полиса можно здесь
