Страхование на случай травмы: как защититься по максимуму?

Россия является страною с повышенным травматизмом. Росстат ежегодно обнародует сведения о структуре травматизма, количестве и характере травм. Свои данные публикует и министерство здравоохранения РФ в своем статистическом сборнике. По официальной информации ежегодно в России фиксируется около 2 миллионов случаев потери временной нетрудоспособности из-за травм, отравлений и некоторых других последствий воздействия внешних причин (официальная формулировка) и свыше 3 миллионов случаев детского травматизма. Всего мы имеем почти пять миллионов травм ежегодно на население в 146 миллионов человек. Получается, что статистическая вероятность получить травму у среднего жителя составляет 3,42%.

Государство и страхование

Финансовым инструментом защиты от последствий травм является страховка. Российские законодатели установили две формы страховой защиты населения от травм: обязательное страхование и добровольное страхование. Добровольное страхование на случай травмы может быть самостоятельным продуктом, а может осуществляться в рамках медицинской страховки.

• Обязательное социальное страхование от несчастных случаев

  . Регулируется соответствующим федеральным законом. Предполагает защиту застрахованного лица от несчастных случаев и профзаболеваний. Отчисления производит работодатель. Размер выплат зависит от размера зарплаты и стажа. Минимальный размер составляет 370,85 руб., максимальный - 2150,68 руб. за каждый день потери работоспособности.
• Добровольное медицинское страхование. Позволяет компенсировать затраты на лечение, в т.ч. и полученных травм. Деньги перечисляются напрямую медицинскому учреждению. Нередко полисы ДМС являются бонусом к зарплате в успешных компаниях.
• Страхование на случай травмы. В отличие от добровольного медицинского страхования, страховая компания, как правило, не покрывает издержки на лечение, а выплачивает денежную компенсацию. При стоимости полиса в 1000 рублей страховая выплата вполне может составить 1.000.000 рублей.

В этой статье мы рассмотрим именно третий вариант – страхование на случай травмы.

Почему страхование на случай травмы лучше, чем ДМС?

Помимо того, что компании могут напрямую выплатить компенсацию, есть еще одно существенное преимущество страхования на случай травмы – вам не требуется проходить дорогостоящего медицинского свидетельства на предмет состояния здоровья. Осуществляют страхование именно на случай травмы, а не покрытие медицинских расходов. Этим и объясняется более доступная стоимость полиса на случай травмы по сравнению с ДМС.

Кому необходимо страхование на случай травмы?

Статистика показывает, что наиболее часто подвержены травмам дети и мужчины. Мужской травматизм проявляется как в быту, так и на производстве, так и в результате транспортной аварии. Если отойти от возрастных и половых различий, то наиболее востребованной является страховка для представителей следующих сфер деятельности:

• Водители. Дорога – это всегда повышенный риск. И даже, если вы не виноваты, то не факт, что добьетесь компенсации с виновника либо его страховой компании.
• Те, кто работает на травмоопасных производствах. Выплаты в рамках обязательного социального страхования часто являются недостаточными. Стоит учитывать и то, что в России многие работают неофициально, либо их официальная зарплата равняется МРОТ, а все остальное получают в конверте.
• Спортсмены, любители активного образа жизни. Активный образ всегда связан с риском травм. Естественно, что степень риска игры в шахматы серьезно отличается от прыжков с парашютом. Поэтому страховые компании ввели категории риска по видам спорта.
• Лица с хроническими заболеваниями. В результате ряда заболеваний снижается прочность костей, координация в пространстве. Благодаря этому повышается и риск травмы.
• Одинокие люди. Травма для одиноких людей может быть фатальной. Страховка позволяет финансово защитить на время потери источника дохода, либо получить деньги на лечение.

Внимание! Страхователь не может застраховать третье лицо по риску «Травма» и назначить себя выгодоприобретателем при страховом случае!

На стоимость страховки при травматизме влияет:

• Количество застрахованных. По одному полису можно застраховать своих близких, включая детей. Именно семейная страховка является самой выгодной, особенно, если в полис включаются дети. Напомним, что вероятность получения травмы один раз в год среднестатистического россиянина составляет 3,42%. У детей она выше.

• Возраст. Страховые компании, как правило, выделяют три основных возрастных группы: от трех лет до семнадцати включительно, от восемнадцати лет до шестидесяти пяти, и старше шестидесяти пяти.
• Срок действия полиса. Полис можно приобрести и на год, и на 5 лет, и на короткий период – например, на пару недель отпуска, во время которого вы собираетесь покорить Эльбрус. Чем меньше срок страхования, тем дешевле полис.
• Занятия спортом. Учитываются виды и активность спорта. Для профессиональных спортсменов полис при одних тех же данных будет стоить дороже.
• Размер страховой суммы. Сумма к выплате, которая причитается клиенту в случае наступления страхового случая. Чем выше размер страховой суммы, тем дороже полис.
• Прочие факторы. Различные страховые компании могут вводить дополнительные виды рисков, учитываемые при расчете страховки.

  Как получить максимально возможный размер страховой выплаты в случае различных травм?

Растяжение голеностопного сустава по степени тяжести и по времени потери трудоспособности отличается от последствий перелома среднего пальца правой руки, а тем более от сотрясения мозга. В каждой страховой компании отличаются и выплаты по этим травмам. Наш ресурс safe-polis.ru поможет Вам сделать необходимый выбор.

Размер выплаты страхового обеспечения по конкретным видам травм составляет определенную часть полной страховой суммы. Он указывается в %% от полной суммы.  Например, внутричерепная травматическая гематома примерно 10% от 1.000.000 рублей составляет 100.000 рублей страховых выплат.

У каждой страховой компании есть таблица размеров страховых выплат в случае различных видов травм, где эти проценты и обозначены. Как правило, у большинства страховых компаний эти показатели примерно равны.

Чтобы получить максимально возможный размер страховой выплаты, мы рекомендуем следующее:

Обратиться к врачу, который зафиксирует факт и дату получения травмы. Только официальное подтверждение врача-травматолога из травм-пункта дает право получить страховую выплату.

Своевременно обратиться в страховую компанию. Обычно этот срок составляет 30 дней, но могут быть и иные условия. Точный срок и способы обращения в страховую компанию указаны в договоре или в правилах страхования.

Сопоставьте название травмы в справке от травматолога и в страховом полисе. Если содержание диагноза совпадает, то все нормально. Если нет, то попросите у врача письменное дополнение диагноза. Детали могут существенно снизить страховую выплату. Но помните, что всего того, что с Вами может случиться, предусмотреть невозможно.

Производить лечение в соответствии с рекомендациями врача. Это крайне важно при серьезных травмах. Поэтому и размеры страховых выплат отличаются, если человек провел в стационаре 3 дня или 29 дней. Выполнение рекомендаций врача служит подтверждением тяжелых последствий травмы для здоровья.

Как оформить полис на случай травмы?

Рассчитать и  купить страховой полис вы можете на нашем сайте. Мы подобрали для вас оптимальные предложения страховых компаний, действующие на текущую дату. Приготовьте документы: паспортные данные застрахованного лица или страхователя, либо свидетельство о рождении, если вы страхуете детей.

Оформление и покупка страхового полиса составят не более 7 минут.

Как работает страхование от несчастного случая читайте здесь